Licențe

Obținerea licenței pentru Organizațiile de Creditare Nebancară (OCN/MFO) în Republica Moldova

Condițiile se pot modifica, de aceea pentru informații exacte și actualizate este necesar să consultați publicațiile oficiale ale Băncii Naționale a Moldovei (BNM) și să apelați la juriști specializați în drept financiar.

I. Etapa pregătitoare:

• □ Studierea cadrului legal:
  • Legea nr. 1 din 16.03.2018 privind organizațiile de creditare nebancară.
  • Regulamentele și deciziile BNM privind licențierea, supravegherea și sancționarea OCN-urilor.
  • Legislația privind AML/CFT și protecția datelor cu caracter personal.
  • Codul civil și alte acte normative relevante.
• □ Forma juridică:
  • OCN poate fi constituită ca SRL sau SA.
• □ Acte constitutive:
  • Statutul organizației în conformitate cu legislația și specificul activității OCN.
• □ Capitalul social minim:
  • Cel puțin 300 000 MDL (verificați suma actualizată pe site-ul BNM).
  • Justificarea provenienței fondurilor.
• □ Fondatori și acționari:
  • Fără antecedente penale, reputație ireproșabilă.
  • Dovada capacității financiare (dacă este cazul).
• □ Conducerea (administratori, consiliu):
  • Calificări relevante, experiență în domeniul financiar și reputație profesională bună.
  • Respectarea cerințelor „fit and proper”.
• □ Plan de afaceri:
  • Pe 3 ani, incluzând:
    • Analiza pieței și publicului-țintă
    • Produse oferite
    • Strategie de marketing
    • Proiecții financiare
    • Structură organizațională
    • Gestionarea riscurilor
• □ Regulamente și politici interne:
  • Politica de creditare
  • Politica de gestionare a riscurilor
  • Politici AML/CFT
  • Protecția datelor
  • Control intern și audit
  • Contabilitate
  • Gestionarea reclamațiilor
• □ Sediu și oficiu operațional:
  • Respectarea cerințelor legale privind spațiul și arhivarea documentelor.
• □ Infrastructura IT:
  • Sistem software adecvat pentru evidență, raportare și administrare clienți.

II. Depunerea dosarului la BNM:

• □ Pregătirea documentației:
  • Cererea de licențiere (formular standard BNM)
  • Acte constitutive
  • Dovada capitalului social și sursa legală a acestuia
  • Date despre fondatori/acționari
  • Date despre conducerea propusă
  • Planul de afaceri
  • Regulamente interne
  • Dovada spațiului
  • Descrierea sistemului IT
  • Chitanța pentru taxa de licențiere
  • Lista exactă se consultă în regulamentele actuale ale BNM
• □ Depunerea oficială la BNM:
  • Toate documentele trebuie să fie corect completate, semnate și legalizate unde este necesar.
• □ Achitarea taxei de stat:
  • Verificați suma și datele bancare pe www.bnm.md.

III. Evaluare și emiterea licenței:

• □ Analiza dosarului:
  • BNM verifică toate informațiile furnizate.
  • Durata evaluării: până la 3 luni (cu posibilitate de extindere).
• □ Interacțiune cu BNM:
  • Disponibilitate de a răspunde rapid solicitărilor BNM.
• □ Decizia finală:
  • Licență eliberată sau refuz motivat.
• □ Înregistrarea în Registrul oficial al OCN-urilor:
  • După emiterea licenței, compania este înregistrată oficial.

IV. După obținerea licenței:

• □ Startul activității:
  • Conform planului de afaceri și regulamentelor proprii.
• □ Respectarea normelor BNM:
  • Raportări regulate
  • Respectarea cerințelor de capital, lichiditate, risc
  • Audit intern și extern
• □ Monitorizarea continuă a legislației în vigoare.

Recomandări importante:

• Exactitate și transparență: Toate datele furnizate către BNM trebuie să fie corecte și complete.
• Sprijin profesional: Colaborați cu juriști și consultanți cu experiență în domeniu.
• Actualizarea constantă: Reglementările pot suferi modificări. Urmăriți sursele oficiale.
• Site-ul oficial al BNM: www.bnm.md — principala sursă de informații despre licențiere și reglementări.

Mult succes! Cu o pregătire temeinică, obținerea licenței este un proces dificil, dar realizabil.