Лицензии

Получение лицензии для Небанковской Кредитной Организации (OCN/МФО) в Молдове

Требования могут меняться, и для получения точной, актуальной информации необходимо обращаться к официальным публикациям Национального Банка Молдовы (Banca Națională a Moldovei — BNM) и консультироваться с юристами, специализирующимися на финансовом праве в Молдове.

I. Подготовительный этап:

• Изучение законодательной базы:
  • Закон № 1 от 16.03.2018 о небанковских кредитных организациях.
  • Регламенты и решения Национального Банка Молдовы, касающиеся лицензирования и деятельности OCN (например, Регламент о лицензировании, надзоре и санкционировании небанковских кредитных организаций).
  • Законодательство о предотвращении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CFT).
  • Законодательство о защите персональных данных.
  • Гражданский кодекс и другие релевантные нормативные акты.
• Определение организационно-правовой формы:
  • OCN может быть создана в форме Общества с Ограниченной Ответственностью (SRL) или Акционерного Общества (SA).
• Разработка учредительных документов:
  • Устав организации, соответствующий требованиям законодательства и специфике деятельности OCN.
• Формирование минимального уставного капитала:
  • Убедиться в соответствии размера уставного капитала актуальным требованиям НБМ (на момент последнего обновления информации, он составлял не менее 300 000 леев, но эта сумма может меняться – проверить на сайте НБМ!).
  • Подтвердить происхождение денежных средств, вносимых в уставный капитал.
• Подбор учредителей/ассоциированных лиц/акционеров:
  • Должны соответствовать требованиям безупречной репутации.
  • Проверка на отсутствие судимостей за экономические преступления.
  • Подтверждение финансовой состоятельности (если применимо).
• Подбор кандидатур на руководящие должности (администраторы, члены совета):
  • Должны обладать соответствующей квалификацией, опытом работы (обычно в финансово-банковской сфере) и безупречной деловой репутацией.
  • Отсутствие конфликта интересов.
  • Соответствие требованиям «fit and proper», установленным НБМ.
• Разработка бизнес-плана:
  • Детальный бизнес-план на ближайшие 3 года, включающий:
    • Анализ рынка и целевой аудитории.
    • Продуктовую линейку (виды займов, условия).
    • Маркетинговую стратегию.
    • Финансовые прогнозы (баланс, отчет о прибылях и убытках, движение денежных средств).
    • Организационную структуру.
    • Анализ рисков и методы их управления.
• Разработка внутренних регламентов и политик:
  • Политика кредитования (включая оценку кредитоспособности).
  • Политика управления рисками.
  • Регламент по предотвращению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CFT).
  • Регламент по защите персональных данных.
  • Регламент внутреннего контроля и аудита.
  • Политика бухгалтерского учета.
  • Процедуры рассмотрения жалоб клиентов.
• Подготовка помещения (юридический адрес и операционный офис):
  • Помещение должно соответствовать требованиям для осуществления деятельности и хранения документов.
• Подготовка IT-инфраструктуры:
  • Наличие адекватного программного обеспечения для ведения учета операций, управления клиентской базой, отчетности перед НБМ.

II. Подача заявки в Национальный Банк Молдовы (НБМ):

• Сбор полного пакета документов:
  • Заявление на получение лицензии (стандартная форма НБМ).
  • Учредительные документы (Устав, решение о создании).
  • Документы, подтверждающие формирование уставного капитала и законность происхождения средств.
  • Сведения об учредителях/акционерах (анкеты, декларации о безупречной репутации, подтверждение финансового положения и т.д.).
  • Сведения о кандидатах на руководящие должности (анкеты, CV, копии дипломов, трудовых книжек, справки об отсутствии судимости, декларации «fit and proper»).
  • Бизнес-план.
  • Внутренние регламенты и политики, утвержденные уполномоченным органом OCN.
  • Документы, подтверждающие наличие соответствующего помещения.
  • Описание IT-систем.
  • Документ, подтверждающий оплату лицензионного сбора.
  • Другие документы, запрашиваемые НБМ.
  • Список документов является обширным, точный перечень необходимо смотреть в актуальных нормативных актах НБМ.
• Подача заявления и прилагаемых документов в НБМ:
  • Убедиться, что все документы оформлены надлежащим образом, подписаны и заверены, где это необходимо.
• Оплата государственной пошлины/лицензионного сбора:
  • Уточнить размер сбора и реквизиты для оплаты на сайте НБМ.

III. Рассмотрение заявки и получение лицензии:

• Рассмотрение заявки НБМ:
  • НБМ проводит проверку представленных документов и информации.
  • Срок рассмотрения обычно составляет до 3 месяцев со дня представления полного пакета документов (может быть продлен в установленных законом случаях).
• Взаимодействие с НБМ в процессе рассмотрения:
  • Готовность оперативно предоставлять дополнительные разъяснения или документы по запросу НБМ.
  • Возможно проведение встреч или интервью с представителями НБМ.
• Решение НБМ:
  • В случае положительного решения – выдача лицензии на осуществление деятельности небанковской кредитной организации.
  • В случае отказа – НБМ предоставляет мотивированный отказ.
• Регистрация в Государственном реестре небанковских кредитных организаций:
  • После получения лицензии OCN вносится в соответствующий реестр.

IV. После получения лицензии:

• Начало операционной деятельности:
  • В соответствии с бизнес-планом и внутренними регламентами.
• Соблюдение пруденциальных норм и требований НБМ:
  • Регулярная отчетность перед НБМ.
  • Соблюдение требований к капиталу, ликвидности, управлению рисками.
  • Проведение внутреннего и внешнего аудита.
• Постоянный мониторинг изменений в законодательстве.

---

Важные замечания и рекомендации:

• Точность и полнота: Предоставляемая в НБМ информация должна быть абсолютно точной и полной. Любые неточности или сокрытие информации могут привести к отказу в лицензии.
• Профессиональная помощь: Настоятельно рекомендуется привлечь квалифицированных юристов и финансовых консультантов с опытом работы в Молдове для подготовки документов и сопровождения процесса лицензирования.
• Изменчивость законодательства: Финансовое законодательство и требования регулятора могут меняться. Всегда опирайтесь на самые свежие официальные документы и разъяснения НБМ.
• Официальный сайт НБМ (www.bnm.md): Является первоисточником информации о лицензировании, требованиях и списком необходимых документов.